Банковские кредиты: основные понятия, определения, виды, эффективная ставка

Сегодня трудно отыскать работающего гражданина, который не тащил бы на собственных плечах груз одного, а то и нескольких кредитов, далеко не каждый из которых завершается благополучно. Благодаря практически полному отсутствию знаний в финансово-юридической сфере, заемщики нередко становятся безответными жертвами хорошо подкованных кредиторов.

Заем не должен повисать тяжелым бременем на шее ни в чем не повинного гражданина, наоборот, он должен повышать качество жизни, придавать ей привлекательность и даже шик. Именно кредиты позволяют пользоваться всеми жизненными благами сегодня, откладывая их оплату на будущее. Кстати, если заемщик не идет на поводу у банка и четко соблюдает определенные правила, он имеет все шансы получить очень выгодный для себя кредит.

Впрочем, не будем забегать далеко вперед, разговор о правилах получения выгодных кредитов впереди. Главная цель нашего сайта – это предоставление наиболее полной и полезной информации относительно разных видов займов и отдельных нюансов кредитования (актуально для 2020 года). То есть, на данных страничках будут сконцентрированы знания, которые могут пригодиться заемщику в нелегком противостоянии опытному и юридически подкованному кредитору.

А что такое кредит?

Кредит – это долг, который подразумевает заключение договора, определяющего права и обязанности сторон. Обычно в кредитном договоре подробно описываются различные нюансы обоюдовыгодного соглашения. Заемщик получает право распоряжаться оговоренной денежной суммой, которую обязуется возвратить в определенный срок с процентами. Выгода кредитора заключается в прибыли, которая долгое время обозначалась эффективной процентной ставкой.

Однако банки-кредиторы пришли к выводу, что одних процентов им недостаточно. Во-первых, заемщик обращает пристальное внимание на процентную ставку, следовательно, кредитные программы с низкими процентами пользуются значительно большей популярностью. А во-вторых, финансисты, завлекая новых клиентов сладкими обещаниями, не желают жертвовать прибылью.

Стараясь любыми способами одержать победу над конкурентами, банки начали вводить дополнительные комиссии по кредитам. Сегодня практически все дополнительные комиссии признаны незаконными, а понятие «эффективная процентная ставка» (как рассчитать?) заменено понятием «стоимости кредита» (полная).

Напрашивается вывод, что кредит – это не что иное, как товар, который заемщик приобретает у кредитора за определенную цену (стоимость). И каждый претендент на заем имеет полное право знать стоимость этого товара задолго до того, как поставит подпись под кредитным договором.

Знание этого нюанса помогает заемщику правильно рассчитывать собственные финансовые возможности, сравнивая их с размерами предстоящих платежей по кредиту, и предупреждает возникновение дефолта. Впрочем, даже дефолт – это еще не конец. «Энциклопедия кредитов» расскажет, как найти выход из тупиковой ситуации, когда денег для очередного платежа по кредиту нет, и взять их негде, что следует незамедлительно предпринять, а чего не следует делать ни в коем случае.

Нередко заемщики, напуганные неблагоприятным стечением обстоятельств, пытаются разрешить проблему одного невыплаченного кредита с помощью другого займа. Для того чтобы понять, что такое решение только усугубляет материальное положение, не надо быть дипломированным математиком. Достаточно вспомнить, что кредит – это товар, за который необходимо платить, причем, стоимость практически всегда пропорциональна сумме.

Обманчивое впечатление дешевизны кредита создается только благодаря тому, что платежи распределяются во времени. И чем длиннее период кредитования, тем больших размеров могут достигать переплаты. «Энциклопедия кредитов» научит каждого потенциального заемщика не действовать впопыхах, находясь под давлением агрессивной банковской рекламы, а принимать осознанные решения, опираясь на собственные знания и ныне действующее законодательство.

Каждый клиент, подавая в банк заявку, должен представить определенный пакет документов, в том числе и справку о доходах установленного образца (пример заполнения 2020 г). Заявки претендентов, платежеспособность которых вызывает подозрения, отклоняются без объяснения причин. Другим частым поводом для отказа является проблема с кредитной историей заемщика. Мы постараемся простым языком рассказать, что представляет собой кредитная история, где она хранится, как с ней познакомиться и можно ли ее восстановить, если она испорчена?

Все виды банковских займов можно условно разделить на целевые и нецелевые. Оформляя нецелевой кредит, заемщик получает право использовать деньги по собственному усмотрению, не давая никому отчета. Однако это удовольствие не бесплатное, проценты по нецелевым займам могут достигать весьма значительных размеров. Возни с оформлением и ведением отчетности по целевым займам значительно больше, зато они позволяют экономить деньги, то есть позволяют сделать кредит более выгодным.

А разве не выгодный кредит является главной целью любого Заемщика?